YZCR-2014-00020

永政發(fā)〔2014〕14號(hào)

永州市人民政府

關(guān)于推進(jìn)農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)

抵押貸款工作的意見

　　各縣區(qū)人民政府，各管理區(qū)，永州經(jīng)濟(jì)技術(shù)開發(fā)區(qū)，市政府各委局、各直屬機(jī)構(gòu)，市級(jí)各金融機(jī)構(gòu)：

　　為進(jìn)一步深化農(nóng)村金融服務(wù)，拓寬“三農(nóng)”融資渠道，優(yōu)化農(nóng)村土地資源配置，促進(jìn)農(nóng)民創(chuàng)業(yè)增收，推進(jìn)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化，根據(jù)黨的十八屆三中全會(huì)精神和《中國(guó)人民銀行長(zhǎng)沙中心支行轉(zhuǎn)發(fā)中國(guó)人民銀行<關(guān)于加大金融創(chuàng)新力度支持現(xiàn)代農(nóng)業(yè)加快發(fā)展的指導(dǎo)意見>的通知》（長(zhǎng)銀發(fā)〔2013〕45號(hào)）、《中共永州市委永州市人民政府關(guān)于加快推進(jìn)農(nóng)業(yè)土地流轉(zhuǎn)的實(shí)施意見》（永發(fā)〔2013〕18號(hào)）、《中共永州市委永州市人民政府關(guān)于全面深化農(nóng)村改革加快推進(jìn)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的實(shí)施意見》（永發(fā)〔2014〕1號(hào)）精神，現(xiàn)就推進(jìn)農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款工作提出如下意見：

　　一、指導(dǎo)思想和基本原則

　?。ㄒ唬┲笇?dǎo)思想。以黨的十八屆三中全會(huì)精神為指導(dǎo)，以發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)為目標(biāo)，以促進(jìn)農(nóng)民持續(xù)增收為落腳點(diǎn)，切實(shí)推進(jìn)農(nóng)村金融產(chǎn)品和農(nóng)村信貸方式創(chuàng)新，積極探索開展農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款工作，有效擴(kuò)大農(nóng)村擔(dān)保物范圍，激發(fā)農(nóng)民創(chuàng)業(yè)熱情，推動(dòng)全市農(nóng)村經(jīng)濟(jì)又好又快發(fā)展。

　　（二）基本原則。開展農(nóng)村土地經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款以合法、安全、高效、有序?yàn)樵瓌t。

　　二、明確農(nóng)村土地經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款條件、用途及額度、期限和利率

　　農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款是指農(nóng)戶及專業(yè)大戶、家庭農(nóng)場(chǎng)、農(nóng)民合作社、產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體為滿足生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)資金需求，以其依法獲得并由各級(jí)農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)服務(wù)中心（服務(wù)站）登記確認(rèn)的已流轉(zhuǎn)的土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)及地上（地下）附著物等設(shè)施作為債務(wù)抵押，向金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)獲得，并按期償還貸款本息的一種貸款業(yè)務(wù)。

　　（一）申請(qǐng)農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款應(yīng)符合以下條件：

　　 1. 信用良好；

　　 2. 有償還貸款本息的能力；

　　 3. 具備持續(xù)生產(chǎn)能力且有一定規(guī)模的農(nóng)業(yè)種養(yǎng)業(yè)、現(xiàn)代休閑農(nóng)業(yè)及其他符合抵押條件的農(nóng)業(yè)項(xiàng)目；

　　 4. 其自有資金比例不得低于投入農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)所需資金的50%；

　　 5. 農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)合法取得，并取得縣級(jí)以上人民政府頒發(fā)的《農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)證》；

　　6. 經(jīng)營(yíng)土地沒有改變農(nóng)業(yè)用途；

　　 7. 對(duì)符合農(nóng)業(yè)政策性保險(xiǎn)的產(chǎn)業(yè)，必須參加農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)（約定條款中載明第一受益人為貸款人）；

　　 8. 流轉(zhuǎn)土地經(jīng)營(yíng)權(quán)符合抵押登記條件。

　　 （二）土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款用途

　　 土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款用于購(gòu)買農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料，購(gòu)買種子、種苗，購(gòu)置農(nóng)機(jī)具，受讓土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)，從事農(nóng)田整理、農(nóng)田水利、基地冷藏庫(kù)、農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量安全檢測(cè)設(shè)施設(shè)備、大棚等基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)維修，發(fā)展多種形式規(guī)模經(jīng)營(yíng)。

　　 （三）貸款額度、期限和利率

　　 各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要根據(jù)借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況、償債能力、還款來源、貸款真實(shí)需求、信用狀況等因素，合理確定貸款的最高額度。貸款最高額度原則上不超過借款人農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目所需投入資金的50%，或不超過借款人認(rèn)定的流轉(zhuǎn)土地經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押評(píng)估價(jià)值的60%。

　　各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要根據(jù)農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)周期和流轉(zhuǎn)土地有效期限合理確定貸款期限。貸款合同到期日原則上應(yīng)早于承包經(jīng)營(yíng)期限。對(duì)日常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)和農(nóng)業(yè)機(jī)具購(gòu)買需求的，提供1年期以內(nèi)短期流動(dòng)資金貸款和1年至3年期中長(zhǎng)期流動(dòng)資金貸款支持；對(duì)受讓土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)、農(nóng)田整理、農(nóng)田水利、農(nóng)業(yè)科技、基地冷藏庫(kù)、農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量安全檢測(cè)設(shè)施設(shè)備、農(nóng)業(yè)社會(huì)化服務(wù)體系建設(shè)等，可提供3年期以上農(nóng)業(yè)項(xiàng)目貸款支持；對(duì)從事林木、果業(yè)、茶葉及林下經(jīng)濟(jì)等生長(zhǎng)周期較長(zhǎng)作物種植的，貸款期限最長(zhǎng)可為10年，具體期限由金融機(jī)構(gòu)與借款人根據(jù)實(shí)際情況協(xié)商確定。在貸款利率和期限確定的前提下，可適當(dāng)延長(zhǎng)本息的償付周期，提高信貸資金的使用效率。對(duì)于林果種植等生產(chǎn)周期較長(zhǎng)的貸款，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，允許貸款到期后適當(dāng)展期。

　　 各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要從服務(wù)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展的大局出發(fā)，根據(jù)市場(chǎng)化原則，綜合調(diào)配信貸資源，合理確定利率水平。要充分利用國(guó)家發(fā)展農(nóng)業(yè)的各種優(yōu)惠政策，盡量減輕貸款人的利率負(fù)擔(dān)。對(duì)于地方政府出臺(tái)了財(cái)政貼息和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償政策以及通過抵押或引入保險(xiǎn)、擔(dān)保機(jī)制等優(yōu)惠政策且符合條件的借款人，其利率原則上應(yīng)低于本機(jī)構(gòu)同類同檔次貸款利率平均水平。

　　三、規(guī)范農(nóng)村土地經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款方式、程序和監(jiān)督管理

　?。ㄒ唬┵J款方式和程序。已取得《農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)證》的借款人提出貸款申請(qǐng)，經(jīng)金融機(jī)構(gòu)審查同意，借貸雙方評(píng)估協(xié)商確定農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)價(jià)值后，按照中國(guó)銀監(jiān)會(huì)發(fā)布的《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》、《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》、《個(gè)人貸款管理暫行辦法》和《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于印發(fā)〈項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引〉的通知》（銀監(jiān)發(fā)〔2009〕71號(hào)）的有關(guān)規(guī)定，簽訂借款合同和農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款合同。借款人持有關(guān)資料到農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)所在地農(nóng)村產(chǎn)權(quán)交易中心辦理抵押登記手續(xù)。借款人拿到《農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押登記證》后，依照合同辦理貸款發(fā)放手續(xù)。

　?。ǘ┑盅簝r(jià)值的確定。農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押價(jià)值的確定應(yīng)充分考慮流轉(zhuǎn)價(jià)款、租金實(shí)際支付剩余期限、流轉(zhuǎn)土地所從事的產(chǎn)業(yè)、地上（含地下）附著物等設(shè)施的投入及預(yù)期收入等因素，流轉(zhuǎn)價(jià)款按設(shè)定抵押時(shí)的同類土地平均交易價(jià)格進(jìn)行確定，地上（含地下）附著物等設(shè)施按實(shí)際投資額確定。農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押價(jià)值確定時(shí)，由貸款人會(huì)同具備資質(zhì)的評(píng)估中心或中介機(jī)構(gòu)，對(duì)申請(qǐng)借款人流轉(zhuǎn)的土地及其地上（含地下）附著物等設(shè)施，依據(jù)有關(guān)合同和投資情況進(jìn)行評(píng)估，具體抵押價(jià)值在評(píng)估的基礎(chǔ)上由抵押人、抵押權(quán)人協(xié)商確定，但不得低于評(píng)估價(jià)的60%。

　　 （三）抵押登記。農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押必須進(jìn)行登記。各縣區(qū)（含管理區(qū)、開發(fā)區(qū)，下同）農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)服務(wù)中心為土地流轉(zhuǎn)經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押登記部門。抵押登記按照農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)服務(wù)中心的有關(guān)規(guī)定辦理。抵押合同項(xiàng)下的貸款全部還清后，應(yīng)當(dāng)在10個(gè)工作日內(nèi)，到登記部門辦理注銷手續(xù)。

　?。ㄋ模┑盅何锉O(jiān)管與處置。借款人應(yīng)加強(qiáng)對(duì)抵押物的監(jiān)管，抵押物價(jià)值發(fā)生較大變化的，應(yīng)及時(shí)告知貸款人，如造成貸款風(fēng)險(xiǎn)的要及時(shí)追加其他擔(dān)保。

　　當(dāng)借款人未履行還款義務(wù)的，應(yīng)依法及時(shí)進(jìn)行處置。對(duì)抵押的土地流轉(zhuǎn)經(jīng)營(yíng)權(quán)及附著物，可采取以下方式處置：一是轉(zhuǎn)讓。貸款人依法通過農(nóng)村產(chǎn)權(quán)交易中心使抵押物進(jìn)入流轉(zhuǎn)市場(chǎng)，通過獲取轉(zhuǎn)讓收益清償貸款本息。二是變更。貸款人依法通過農(nóng)村產(chǎn)權(quán)交易中心使抵押物進(jìn)入流轉(zhuǎn)市場(chǎng)，通過變更方式，在不改變土地農(nóng)業(yè)用途性質(zhì)的情況下，變更土地經(jīng)營(yíng)人，由新的土地經(jīng)營(yíng)人履行還貸義務(wù)。三是變現(xiàn)。發(fā)生借貸雙方約定的實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的情形，抵押權(quán)人與抵押人在協(xié)商的基礎(chǔ)上，可將抵押財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者拍賣、變賣該抵押財(cái)產(chǎn)，以所得的價(jià)款優(yōu)先受償。四是訴訟。當(dāng)貸款人與借款人、抵押人不能通過協(xié)商處置抵押的土地流轉(zhuǎn)經(jīng)營(yíng)權(quán)時(shí)，貸款人通過訴訟方式解決。五是其它合法形式。

　　四、拓展農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款業(yè)務(wù)

　　 各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要結(jié)合本意見，制定符合涉農(nóng)主體實(shí)際需求的操作流程和實(shí)施辦法，大力開展農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款業(yè)務(wù)。在機(jī)構(gòu)設(shè)置和人員配備上向縣區(qū)、鄉(xiāng)鎮(zhèn)傾斜，不斷改進(jìn)農(nóng)村金融服務(wù)，為農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款業(yè)務(wù)發(fā)展創(chuàng)造良好條件。要探索建立適合農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款業(yè)務(wù)發(fā)展的信貸管理制度，加強(qiáng)與保險(xiǎn)、擔(dān)保機(jī)構(gòu)的合作，正確處理好有效增加專項(xiàng)信貸投放和防范信貸風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系。在符合本機(jī)構(gòu)信貸制度的前提下，適當(dāng)放寬貸款準(zhǔn)入條件，簡(jiǎn)化審批手續(xù)，逐步擴(kuò)大農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款業(yè)務(wù)規(guī)模。要積極創(chuàng)新農(nóng)民個(gè)人、家庭農(nóng)場(chǎng)、專業(yè)大戶土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款業(yè)務(wù)，探索農(nóng)民專業(yè)合作社、產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)、“農(nóng)民專業(yè)合作社+擔(dān)保機(jī)構(gòu)”、“公司+基地+農(nóng)戶”、農(nóng)戶自主聯(lián)合等土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款產(chǎn)品。

　　五、加快建設(shè)農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)信貸平臺(tái)

　　 各級(jí)政府、農(nóng)業(yè)主管部門和金融機(jī)構(gòu)要進(jìn)一步加強(qiáng)協(xié)調(diào)配合，按照農(nóng)業(yè)和金融業(yè)的特點(diǎn)及運(yùn)行規(guī)律，探索建立方便金融機(jī)構(gòu)拓展支持農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)信貸業(yè)務(wù)、有效控制信貸風(fēng)險(xiǎn)，貼近農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)者和農(nóng)民、農(nóng)業(yè)企業(yè)實(shí)際需要的土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)信貸平臺(tái)。

　?。ㄒ唬┘涌焱七M(jìn)與農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款業(yè)務(wù)相關(guān)的配套改革。各級(jí)政府應(yīng)根據(jù)實(shí)際盡早完成農(nóng)村土地確權(quán)頒證工作，盡快建成市、縣區(qū)、鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村四級(jí)農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)服務(wù)網(wǎng)絡(luò)體系和縣區(qū)、鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村三級(jí)農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)糾紛調(diào)處機(jī)構(gòu)、農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)資產(chǎn)評(píng)估中心和土地流轉(zhuǎn)信用協(xié)會(huì)，為農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款融資提供基礎(chǔ)保障。

　?。ǘ┙⒎限r(nóng)業(yè)實(shí)際的信用擔(dān)保體系。根據(jù)《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》有關(guān)規(guī)定，建立符合農(nóng)業(yè)實(shí)際的信用擔(dān)保體系，并爭(zhēng)取設(shè)立多種形式的農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)者貸款擔(dān)?；稹Ｊ?、縣區(qū)要積極創(chuàng)造條件，由政府出資設(shè)立農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)，以家庭農(nóng)場(chǎng)、專業(yè)大戶、農(nóng)業(yè)專業(yè)合作社、產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體為主要服務(wù)對(duì)象。大力開展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，推動(dòng)落實(shí)縣域金融機(jī)構(gòu)涉農(nóng)貸款增量獎(jiǎng)勵(lì)和農(nóng)戶貸款稅收優(yōu)惠政策，建立健全農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款風(fēng)險(xiǎn)防范、補(bǔ)償機(jī)制，提升信貸支持農(nóng)業(yè)的積極性和整體效益。

　　（三）建立健全信用等級(jí)評(píng)定標(biāo)準(zhǔn)。完善農(nóng)戶和農(nóng)業(yè)企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)者信用檔案制度，對(duì)誠(chéng)信用戶實(shí)行貸款優(yōu)先、手續(xù)簡(jiǎn)化、額度放寬、服務(wù)優(yōu)先和利率優(yōu)惠等政策。對(duì)有意逃避金融債務(wù)的企業(yè)和個(gè)人實(shí)行通報(bào)、停貸等制裁措施；情節(jié)嚴(yán)重的，依法追究法律責(zé)任。

　　各級(jí)各部門要建立協(xié)調(diào)機(jī)制，加強(qiáng)對(duì)土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款工作的組織領(lǐng)導(dǎo)和協(xié)調(diào)配合。要加大宣傳力度，通過廣播、電視、會(huì)議、村務(wù)公開欄等多種方式，宣傳農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款工作，調(diào)動(dòng)農(nóng)民自主創(chuàng)業(yè)積極性。各級(jí)各部門要增強(qiáng)工作的主動(dòng)性，切實(shí)推進(jìn)土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款工作，促進(jìn)我市現(xiàn)代農(nóng)業(yè)加快發(fā)展。        

　　  永州市人民政府

　　   2014年11月6日

　　 抄送：市委各部門，軍分區(qū)司令部。

　　 市人大常委會(huì)辦公室，市政協(xié)辦公室，市中級(jí)人民法院，

　　 市人民檢察院。

　　 永州市人民政府辦公室                  2014年11月7日印發(fā)